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中銀文摘
2014-10-14
第三方支付專法專區
第三方支付制度之現況及發展趨勢 —電子支付機構管理條例草案簡介
【中銀律師事務所 馮昌國合夥律師】
roick.feng@zhongyinlawyer.com.tw
上一篇提到有業者在第三方支付專法正式施行前的過渡期，因違反電子票證發行管理條例遭起訴。而專法究竟是第三方支付業者的墊腳石還是絆腳石？以下我們就簡介電子支付機構管理條例草案（下稱「專法草案」）內容，讓大家對專法草案能有初步的瞭解。roick.feng@zhongyinlawyer.com.tw
管什麼？
專法草案針對四項業務進行管控，分別是：代理收付超過一定金額之實質交易款項、收受儲值款項、電子支付帳戶間款項移轉，及其他經主管機關核定之業務。而這些業務，不限於線上的交易，線下交易也屬於專法草案開放的範圍。
管到誰？
專法草案所規範的電子支付機構，是指經主管機關許可，以網路電子支付平臺為中介，接受使用者註冊及開立記錄資金移轉與儲值情形之網路帳戶，並供使用者利用電子設備以連線方式傳遞收付訊息，以在付款方及收款方間經營前述業務的公司。另外，想經營電子支付機構業務的公司，除組織必須是股份有限公司外，還須具有至少新台幣（下同）3億元的實收資本額註1。此外，原則上電子支付機構須專營上述業務，但經主管核准後，也可兼營電子票證業務；而銀行、中華郵政股份有限公司及電子票證發行機構，經申請許可後，也可兼營電子支付機構業務。
誰來管？
專法草案規定的主管機關為金融監督管理委員會（下稱「金管會」），但若只單純代理收付實質交易價金，且保管代理收付款項總餘額未超過金管會所定一定金額的業者，主管機關則為經濟部。
可儲值與支付的幣別及金額上限？
專法草案開放電子支付機構可供使用者以不同貨幣進行儲值與交易，且每一用戶的儲值上限及單筆交易上限，均為等值新台幣3萬元。
如何確保儲值款項的安全性？
電子支付涉及鉅額金流，使用者將金錢儲值於電子支付機構之帳戶中，同時進行消費，為保障使用者所支付款項的安全性，專法草案規定業者必須將使用者交付的款項，全部交付信託或取得銀行十足履約保證，並要求業者須存入其在銀行開立的相同幣別專用存款帳戶；相關的交易紀錄及使用者身份，也應明確記錄及保存，以使資金流向可清楚呈現。
專法草案目前尚待立法院審議，其後續發展值得觀察，而除專法草案外，仍有其他與第三方支付制度密切相關的法令，我們將於下一篇為大家進一步介紹。
註1 此與電子票證發行機構的最低實收資本額限制相同，這背後的邏輯為何？請待後文分解。